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QITMEER公链解读:伊斯兰金融给了QITMEER什么要求

QITMEER公链解读:伊斯兰金融给了QITMEER什么要求

摘要

有人说,区块链看似是革命性的,实际上,它打倒的是传统金融。每个公链币都在抢压传统金融的领地,其中,伊斯兰金融这一细分领域成了QITMEER公链的第一商业目标。据迪拜最新研究显示,到2020年,全球伊斯兰金融市场规模将增长至3.25万亿美元(其中伊斯兰商业银行1.34万亿美元,伊斯兰保险334亿美元,伊斯兰债券2950亿美元),伊斯兰金融市场每年增长10%,特别是商业银行资产迅速累积,预计2020年将达到2.6万亿美元。这只是狭义的伊斯兰金融,如果加上穆斯林生活方式中极其重要的天课捐赠、朝觐、侨汇这三个业务,市场则更加巨大,场景更加生动现实。

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HLC基金会致力于打造全球第一条伊斯兰金融公链QITMEER,面对潜在的市场增长空间,有着广阔的发展前景,同时也面临着许多困难和挑战,本文着重从伊斯兰金融特点及市场规模去分析,设计一套适合伊斯兰金融场景的公链解决方案,对公链都提出了哪些要求?概述了QITMEER针对伊斯兰金融市场需求所做的技术突破和创新。

伊斯兰金融给QITMEER托付的交易需求

伊斯兰金融的概念有狭义和广义之分,狭义的理解就是指伊斯兰国家的特有的、符合伊斯兰教义的、并和现代金融原则相调和的金融形式和金融关系;广义的理解就是指符合伊斯兰相关规定的并和现代金融原则相调和的所有金融形式和金融关系,还包括非伊斯兰国家或地区的金融机构为吸引伊斯兰国家的资金而设计出的符合伊斯兰教法的相关金融形式。

伊斯兰金融作为一种特殊的金融形式,有时被叫做伦理金融,它的特质与这个时代出现的区块链精神反而十分匹配。Shari’a(伊斯兰教法)不允许商业交易带来的剥削,限制所有非正义渠道获得的财富,并禁止从事风险过高或投机性交易。区块链打碎的也正是盎格鲁-撒克逊的利息与衍生品金融传统。

基于Sharia,伊斯兰学者归纳出三个基本原则,是区别伊斯兰金融和传统金融的主要特征:

●禁止利息尤其是高利贷。这是伊斯兰金融最突出的特点。伊斯兰教义中,向他人借钱不能产生不公正的高收益,这包括任何形式的利息特别是高利贷,如收利的基金,或者用于消费或者投资的贷款利息。

●共享收益、共担风险。伊斯兰教义认为,穆斯林在参与投资时不是传统的借贷人,而是参与投资的项目的合伙人,合作伙伴应该共同承担风险,并分享收益。与基于利息的传统金融体系不同,伊斯兰金融没有保证的收益回报率。

●禁止投机(Gharrar)。阿拉伯语Gharrar表示“投机”。伊斯兰教义规定,签订合同的几方必须实际了解合同标的物及合同含义。

伊斯兰金融市场的规模为QITMEER创造了机会

伊斯兰金融业近年来发展迅速。据最新研究显示,伊斯兰金融市场每年增长10%,特别是商业银行资产迅速累积,预计2020年将达到2.6万亿美元,全球伊斯兰金融市场规模将增长至3.25万亿美元。据2016年相关报告统计,在全球不同的市场中,各伊斯兰银行累计服务客户人数达到了1亿,目前最大的两个市场是沙特阿拉伯和马来西亚,二者的伊斯兰金融资产分别占全球伊斯兰资产的51%和25%,迪拜和巴林则在努力成为伊斯兰金融交易中心。

目前,伊斯兰金融业不仅在伊斯兰世界扩展,也在一些穆斯林为少数民族的国家(特别是英国、法国、美国和日本)迅速发展,标普公司预计,伊斯兰金融业增长将稳定于5%。

在伊斯兰国家中,对伊斯兰金融的接纳程度各不相同。以马来西亚为首的东南亚和海湾地区历史上一直是伊斯兰金融业的中心。随着迪拜国际金融中心(DIFC)的成立,中东伊斯兰金融中心诞生了,在阿联酋政府的官方支持下,迪拜进一步巩固了全球伊斯兰金融中心的地位。

由于国际市场对伊斯兰金融的需求不断增长,全球各地金融中心都希望能分一杯羹,争相模仿或打造伊斯兰金融模式,除了迪拜、马来西亚等伊斯兰金融中心之外,海湾地区的其他大城市,例如巴林、卡塔尔和利雅得都在努力地发展伊斯兰金融,而且都取得了一定的成果。此外,英国正在努力成为欧洲的伊斯兰金融中心。同时,一些亚洲城市,比如香港、新加坡和中国的一些城市也在不断地尝试。从广义的角度看待伊斯兰金融,其未来拥有巨大的发展潜力。

伊斯兰金融中心的竞争中,除了传统的硬件外,哪一家如果先与区块链深度握手,它将获得一个快马的速度,QITMEER公链主动送出投名状。

QITMEER公链与伊斯兰金融的价值观契合

伊斯兰金融取得长足的发展与伊斯兰金融科技关系密切,伊斯兰金融科技旨在通过将现代金融科技工具与伊斯兰教法相融合,提高伊斯兰金融机构的运营和管理水平。目前已在使用中的伊斯兰金融科技工具包括9个门类,分别为众筹(crowdfunding);银行软件(banking software);支付、汇款和外汇(payments/remittance/FX);P2P等普惠金融(alternative/P2P finance);贸易及投资(PFM/trading and investment);区块链及加密技术(blockchain/crypto);保险科技(insureTech);数据分析(data and analytics)等。

根据研究公司公开的结果表明,金融科技的应用为伊斯兰金融业带来巨大的改变。QITMEER公链正是属于伊斯兰金融科技工具里的一大重要门类,设计初衷就是聚焦于服务伊斯兰金融,可谓是专门为伊斯兰金融量身打造。今年5月,马来西亚的世界银行年会上,伊斯兰金融理事会就选择HLC基金会作为观察员进入到了科技委员会。

QITMEER技术团队认为,QITMEER的公链在商业定位上就是为伊斯兰金融这一独有金融体系设计的,它需要整合庞大的伊斯兰金融的价值,所以定位应该是一条价值流通网络。所以,保证公链简单、高效、稳定是首要的目标。这是基于对伊斯兰金融市场充分研究和深入理解之上得出的判断,无论是从市场应用规模,还是伊斯兰金融特点,以及满足新兴伊斯兰金融中心发展需求,QITMEER公链都做了充分的考量。

围绕这个目标,QITMEER公链对现有的区块链技术瓶颈做了突破,在系统架构上采用了UXTO模型和Block DAG的混合协议。QITMEER的底层公链的定位是价值流通网络, 希望可以承载伊斯兰金融的各个场景,所以一个稳定安全高效的交易模型是首选, UTXO模型目前已经非常成熟, 比特币已经稳定安全运行了十年, 又简单非常好维护;SPECTRE协议是目前公开的Block DAG协议中确认速度最快的,除了SPECTRE之外, QITMEER技术团队还采用了GHOSTDAG协议, 也可以认为就是PHANTOM协议, 为了便于扩展支持一层智能合约。因为GHOSTDAG的确认速度相对SPECTRE有相当大的差距, 所以GHOSTDAG并不直接参与交易共识,而是作用在非常重要的奖励机制上面。

所以QITMEER侧重价值流通和价值赋值服务,将公链的性能、公平性、安全性做了统一,满足价值流转需求。对于LAYER 2 应用需求,选择通过宽松的策略,用链下智能合约形式实现,所以在每个应用可以根据自身的业务需要选择更适合自身的共识协议,不必严格遵守经典区块链设定,所以PoS, 甚至类PoA的DPoS都可以有很好的施展空间。

这样,整条QITMEER公链契合了伊斯兰金融应用需求。

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